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自治区工信委负责人解答缓解“融资难、融资贵”新举措

2017-02-27 06:38  来源:广西日报
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融资难、融资贵是制约广西中小企业发展的突出问题。2014年10月,自治区工信委大胆探索、主动作为,在全国首创设立中小工业企业信贷引导资金,专项用于开展“惠企贷”业务,鼓励金融机构加大对中小工业企业的信贷支持,帮助企业降低融资成本,缓解中小企业融资困难。截至2016年年底,全区通过各级工信部门向银行申请贷款的中小企业1882家,合作银行向626家中小企业累计发放贷款1252笔、贷款86.4亿元。2016年7月,工信部在全国电视电话会上将之作为典型经验向全国推广。就此,记者近日专访了自治区工信委主任莫桦。

问:为何设立中小工业企业信贷引导资金?为何称此举为“全国首创”?

莫桦:在宏观经济下行压力持续,中小企业融资困难加剧的形势下,自治区工信委根据广西中小工业企业的实际情况,设立信贷引导资金,专项用于开展“惠企贷”业务,这是落实国家和自治区稳增长措施的具体体现。

信贷引导资金由自治区本级财政和市级财政等比出资设立,2014年当年从自治区工业和信息化发展资金调剂1.5亿元、从中小企业发展基金安排1亿元共2.5亿元作为自治区首期资金,各市财政按1∶1配套,形成5亿元的信贷引导资金规模。2015年自治区信贷引导资金又增加2亿元,2016年再安排自治区信贷引导资金1.2亿元,各市财政相应配套。截至2016年年底全区信贷引导资金共计到位11.4亿元。

“惠企贷”是指金融机构以财政提供的信贷引导资金作为风险补偿增信手段,向工信部门推荐的中小工业企业发放贷款的业务,是政府资金与银行资金的有机结合。开展的方式是合作银行接到当地工信部门推荐的企业名单后,开展尽职调查并进行贷款审批,对有担保类型企业可获得最高2000万元以内的贷款额度;无担保类型可获得最高500万元以内的贷款额度支持。各市工信部门按一定的比例将信贷引导资金存在合作银行指定的账户,作为“惠企贷”的风险补偿金,合作银行在风险补偿金到位后一个月内发放贷款。“惠企贷”的推出,使抵押物不足的企业也可能得到贷款。

信贷引导资金以政府资金引导银行业金融机构按1∶10为中小企业贷款,是为破解中小企业融资难而设立的融资新渠道专项资金,属全国首创。

问:“惠企贷”怎样惠及中小工业企业、促进融资成本降低?

莫桦:由于各市工信委根据企业对资金需求情况向银行推荐,并且不收取企业的费用,银行上浮利率最高不超过30%,降低了企业的融资成本。作为企业主管部门,各级工信委对企业的经营状况比较熟悉,银行愿意与工信委合作,到目前已有70家合作银行(含市级分行)。信贷引导资金的设立,受到了企业、银行和各市的欢迎。

在实践过程中,各地各相关部门大胆创新,丰富了“惠企贷”业务发展模式。

南宁市建立“两台一会”中小企业贷款平台,整合财政资金和优质中小企业资源设立“重点中小企业资金池”,持续注入财政配套资金,以信用评级提升企业信用融资等级。

柳州市实行自治区、市、县区三级财政联合担保公司共同出资配套贷款保证金的联合工作模式,按照自治区财政、市财政、县区财政以及市中小企业担保公司分别1:1:1:3的比例投入资本保证金,使得保证金总额放大3倍以上,在与担保公司及银行进行合作的时候更有话语权,使用“惠企贷”业务的中小企业可享受1.7%的担保费率及抵押物折扣率上调10%的担保优惠措施,四方保证金联合进行风险担保的模式,也分担了风险。

桂林市对“惠企贷”业务开展较好的合作银行,年中由市工信委进行通报表彰,年终由市政府进行通报表彰;对业务开展最少的银行,采取“末位淘汰制”。

各专业银行之间,也在比服务、比速度,纷纷进行金融产品创新,让中小企业享受更多实惠。

问:运行两年多,中小工业企业收获了哪些政策红利?

莫桦:总体而言,在三大方面受益甚丰。

一是有效解决企业贷款的急难愁问题。“惠企贷”业务,打破了银行过分依赖抵押物办理贷款的现状,有效解决了抵押物不足的“创新、创业”小微企业的融资需求。而且有了政府拿出的风险补偿金这一个“池子”的水做保障,银行投放给小微企业的贷款,则有一个“湖”那么多,可以扩大银行信贷支持的范围,让更多小微企业获得资金支持。

二是带动作用明显。由于“惠企贷”资金是无偿循环使用方式,到期收回本金,开创了财政扶持中小微企业的新模式;信贷引导资金以政府资金提供为企业增信的信贷业务,使抵押物不足的企业得到贷款。到2016年底,中小工业企业信贷引导资金为中小微企业贷款放大倍数达到本金的7.3倍,财政资金起到“四两拨千斤”的作用。

在桂林市,2016年上半年为20家企业发放贷款8970万元,目前,75%的企业销售收入与上年同期相比有不同幅度增长,75%的企业上交税金与上年同期相比有增长,60%的企业利润有增长,80%的企业就业率与上年同期相比有增长。

在南宁市,信贷资金的集中投放,对保障小微企业平稳运行、促进产业结构调整和升级作用较大。截止2016年9月,获得“惠企贷”贷款的小微工业企业生产总值达到131亿元,增长率11.5%,超过了全市工业的平均增长水平,实现总营业收入85.26亿元,平均增长率达到8%;实际上缴税金1.1亿元,平均税收增长率3%;安排就业人数2万余人,有效拉动新增就业0.4万人,经济效益和社会效益提升明显。

三是获贷企业经营改善明显。根据相关数据测算,在企业生产经营中,一笔企业贷款在一年内资金利用将得到有效周转约4次,大大促进中小企业生产经营,成为推动中小企业稳增长的有效保障。

柳州市银兴车轮有限公司为加快新产品的研发投产和扩大生产规模,需要大量流动资金升级改造技术设备。柳州市工信委等部门考察审核后,于2015年、2016年先后给予企业800万、700万、500万、300万元的综合贷款。截至2016年9月,银兴车轮实现工业产值3.9亿元,同比增长13.5%。

在“惠企贷”的支持下,防城港市昌海木业有限公司获贷款2000万元,平均利率5.655%,两大项目顺利投产后,公司已具备良好的获利能力。

广西佳微科技股份有限公司于2015年获得“惠企贷”500万元,增置了满足技术要求的设备,市场拓展从原来的单一市场逐渐向承接大型订单过渡,从基础电子原件拼装逐渐发展到光学精密电子原件生产,主营业务翻了3番。目前企业建立了大型无尘车间,等级达到每立方米微粒为1000的级别,专门生产高精密光学电子产品——微型光机,已成为广西区内唯一能生产该精密元件的企业。

南宁市建立“两台一会”中小企业贷款平台,整合财政资金和优质中小企业资源设立“重点中小企业资金池”,持续注入财政配套资金,以信用评级提升企业信用融资等级。

柳州市实行自治区、市、县区三级财政联合担保公司共同出资配套贷款保证金的联合工作模式,按照自治区财政、市财政、县区财政以及市中小企业担保公司分别1∶1∶1∶3的比例投入资本保证金,使得保证金总额放大3倍以上,在与担保公司及银行进行合作的时候更有话语权,使用“惠企贷”业务的中小企业可享受1.7%的担保费率及抵押物折扣率上调10%的担保优惠措施。四方保证金联合进行风险担保的模式,也分担了风险。

桂林市对“惠企贷”业务开展较好的合作银行,年中由市工信委进行通报表彰,年终由市政府进行通报表彰;对业务开展最少的银行,采取“末位淘汰制”。

各专业银行之间,也在比服务、比速度,纷纷进行金融产品创新,让中小企业享受更多实惠。

问:运行两年多,中小工业企业收获了哪些政策红利?

莫桦:总体而言,在三大方面受益甚丰。

一是有效解决企业贷款的急难愁问题。“惠企贷”业务,打破了银行过分依赖抵押物办理贷款的现状,有效解决了抵押物不足的“创新、创业”小微企业的融资需求。而且有了政府拿出的风险补偿金这一个“池子”的水做保障,银行投放给小微企业的贷款,则有一个“湖”那么多,可以扩大银行信贷支持的范围,让更多小微企业获得资金支持。

二是带动作用明显。由于“惠企贷”资金是无偿循环使用方式,到期收回本金,开创了财政扶持中小微企业的新模式;信贷引导资金以政府资金提供为企业增信的信贷业务,使抵押物不足的企业得到贷款。到2016年年底,中小工业企业信贷引导资金为中小微企业贷款放大倍数达到本金的7.3倍,财政资金起到“四两拨千斤”的作用。

在桂林市,2016年上半年为20家企业发放贷款8970万元,目前,75%的企业销售收入与上年同期相比有不同幅度增长,75%的企业上交税金与上年同期相比有增长,60%的企业利润有增长,80%的企业就业率与上年同期相比有增长。

在南宁市,信贷资金的集中投放,对保障小微企业平稳运行、促进产业结构调整和升级作用较大。截至2016年9月,获得“惠企贷”贷款的小微工业企业生产总值达131亿元,增长率11.5%,超过了全市工业的平均增长水平,实现总营业收入85.26亿元,平均增长率达8%;实际上缴税金1.1亿元,平均税收增长率3%;安排就业人数2万余人,有效拉动新增就业0.4万人,经济效益和社会效益提升明显。

三是获贷企业经营改善明显。根据相关数据测算,在企业生产经营中,一笔企业贷款在一年内资金利用将得到有效周转约4次,大大促进中小企业生产经营,成为推动中小企业稳增长的有效保障。

柳州市银兴车轮有限公司为加快新产品的研发投产和扩大生产规模,需要大量流动资金升级改造技术设备。柳州市工信委等部门考察审核后,于2015年、2016年先后给予企业800万元、700万元、500万元、300万元的综合贷款。截至2016年9月,银兴车轮实现工业产值3.9亿元,同比增长13.5%。

在“惠企贷”的支持下,防城港市昌海木业有限公司获贷款2000万元,平均利率5.655%,两大项目顺利投产后,公司已具备良好的获利能力。

广西佳微科技股份有限公司于2015年获得“惠企贷”500万元,增置了满足技术要求的设备,市场拓展从原来的单一市场逐渐向承接大订单过渡,从基础电子原件拼装逐渐发展到光学精密电子原件生产,主营业务翻了3番。目前企业建立了大型无尘车间,等级达到每立方米微粒为1000的级别,专门生产高精密光学电子产品——微型光机,已成为广西区内唯一能生产该精密元件的企业。(记者 莫艳萍)

 

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