增强社会责任感是社会发展对银行业的要求，基层银行业金融机构如何做到“利”“义”兼顾，主动把对经济、社会与环境和谐统一的追求纳入自身发展目标，使自身经营发展与社会发展相协调，值得思考与探索。

一、基层银行业金融机构履行社会责任存在的问题

(一)机制不健全,履行社会责任没有明确要求和制度保障。除2007年末银监会下发的《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》外，目前没有出台关于银行业履行社会责任的相关制度办法，没有统一的“银行业社会责任指引”，在银行业履行社会责任的总体要求和保障措施、该履行什么样的社会责任、如何履行和履行不到位该如何问责条款等方面都没有明确的规定。由于制度缺失和保障不足，很难使银行业金融机构正确、积极地承担企业社会责任。

（二）市场经济逐利行为，履行社会责任动力不足。市场经济条件下，没有科学合理的考核机制，银行业金融机构出于追求利润最大化的目的和短期效益，优化资源配置，支持回报率高的行业（项目）和高端客户，无暇顾及县域中小企业和一些带有公益性质业务。加上从紧货币政策影响，银行业金融机构更是“钟情”大项目、大客户，其县域（含）以下机构逐渐成为吸存不放贷的“抽水机”，农村资金外流加剧，制约了当地经济发展。以梧州辖区为例，2007年县域银行业金融机构存款达178.38亿元，而贷款仅67.45亿元，存贷差达110.93亿元，据了解，这些金融机构上存资金超过100亿元，占社会存款的60.3%；邮储银行梧州、贺州两市机构存款余额达到39.55亿元，其中82.69%来自于县域（含）以下农村地区，而其目前仅发放小额质押贷款（15万元以下）。助学贷款作为一项“惠民工程”却举步维艰，难以有效推进原因之一就是薄利性质难以吸引银行金融机构“眼球”。截止2007年末，梧州辖区助学贷款0.0013亿元，占比0.0006%，仅有两家银行机构发放助学贷款，投放仅10000元，占比为0.0002%。

（三）机构撤并人员分流，服务功能弱化。一是机构人员锐减。近几年来，出于自身经济效益的考虑，银行业金融机构大量撤并和权力上收，有的已从县域退出，有的已从乡镇农村撤出。据统计，从1998年到2007年，梧州辖区银行业金融分支机构由原来743 家减少到456家，减幅38.62%；员工由6937人减少为5649人，减幅18.57%；而储蓄户数由387.12万户增加为801.1万户；业务量由2531.1笔增加为到5743.1笔，增幅126.9%，机构人员的减少必然导致金融服务的弱化和金融服务辐射范围缩小。二是新业务不断推出而人员老化。近10年间梧州辖区银行业金融机构裁减人员1288人，而年轻血液未能及时补充，加上不断推出推广银行卡、网上银行、现金管理平台、基金等近20种新业务新产品，要求更高更快的新业务新技能与老龄化员工的矛盾得不到很好解决，虽然满负荷工作，但客户“排长龙”现象仍经常发生。据统计，目前辖区银行业员工平均年龄由33.1岁增至35.8岁，机关员工平均年龄已超过42岁。三是国有商业银行县域信贷业务发展尤其缓慢，贷款增长的速度远远落后于经济增长的速度，难以满足社会经济快速发展的分散化、多元化的金融需求。

（四）满足需求产品不多，现有产品使用率不高。目前，银行业金融机构产品种类较为齐全，产品体系基本形成，业务上涵盖了资产、负债、中间业务，但适合县域及以下经济发展需求的金融产品少，而且同质化严重，现有产品使用率不高。梧州辖区各商业银行现有主要产品品种达70-100种，明细产品130-250个；但目前各县域机构应用较广泛的产品主要还是传统的存、贷款业务，许多产品没法推广，使用率不高。如农行现有150个产品中在县域市场已发生业务的仅有50个，使用率33.33%；已开办未使用的业务28个，占比18.67%；未开办的72个，占比48%。

二、基层银行业金融机构履行社会责任的思考

银行业金融机构社会责任不仅是其存在的使命，而且是其实现可持续发展必须面对的现实，它不仅是一种道德和良知的呼吁，更是一种理念和文化。积极承担社会责任是市场经济条件下银行业金融机构必备的时代品格，银行业金融机构必须不断增强历史使命感，积极承担社会责任，以赢得社会的尊重，提高企业形象，提升企业文化内涵。

（一）树立和深化社会责任意识。深刻理解履行社会责任的重要意义，推动践行社会责任的理念和意识，科学认识企业追求和社会责任的关系，正确处理眼前利益和长远利益、经济效益和社会效益，把履行社会责任融入企业发展战略，落实到业务经营各个环节。要加强社会责任全员培训和普及教育，不断创新管理理念和工作方式，努力形成履行社会责任的企业价值观和企业文化，实现企业与社会、环境的和谐、全面、协调和可持续发展。

（二）建立和完善履行社会责任的体制机制。一是制度引导。政府和监管机构需要制订出台有关银行业金融机构社会责任指引，从利益相关者保护、环境资源保护、公共利益维护和社会责任管理等方面明确银行业金融机构应承担的法律义务和道德责任，鼓励银行同业制定《商业银行社会责任公约》，规定银行业社会责任的内涵与外延、执行与监督、奖励与惩罚等，逐步建立和完善企业社会责任指标统计考核体系和履行社会责任的评价机制。二是政策支持。建设适合银行业金融机构履行社会责任的外部环境和平台，设立中小企业发展基金，出台奖励扶持政策，引导银行业金融机构服务“三农”，支持中小企业发展。对贡献突出的银行业金融机构给予适当奖励，帮助其清收不良贷款、置换不良资产等，并对其开展各类业务实行费用减免和税率优惠。对银行业金融机构支持具有地方特色、朝阳产业和需求性较强的产业，实行财政补贴和减免税收政策，如生猪养殖补贴、种养补贴等；对开展助学贷款、扶贫贴息贷款、下岗职工再就业贷款等业务的，配套财政补偿政策，综合平衡其可能产生的短期利益损失和长期整体收益。三是督促履行。要督促和指导银行业金融机构根据自身的经营规模、业务发展情况和发展战略，明确社会责任目标，采取适当的方式发布社会责任报告，体现企业战略和社会责任、企业成长与和谐社会的一致性，充分发挥在生态文明建设、服务公众、回报社会中的带动作用和影响力。特别是督促和引导银行业金融机构合理调整授权制度，根据区域经济发展的不同状况和特点，区别对待，有保有压，有效满足“三农”经济、中小企业合理融资需求，缓解“贷款难、难贷款”问题。

（三）推行“绿色信贷”。银行业金融机构关键的社会责任是引导资源高效优化配置，开展“绿色信贷”，推动经济社会又好又快发展。一是认真落实国家宏观经济政策和产业政策，遵守赤道原则，重大投资和贷款决策应充分考虑社会和环境风险，积极开发促进社会进步和环境保护的金融产品和服务，包括可再生能源、能源效率、清洁能源、生物多样化保护、小额信贷等，引导资金和贷款流入促进国家环保事业的产业、企业和机构项目，实现资金“绿色配置”。二是将发展“绿色信贷”的理念融入信贷政策、信贷文化和信贷流程中，把环评达标作为信贷准入的基本条件，严格实行“一票否决制”。在企业（项目）未取得环保合格证书和排污许可证之前，一律不予授信。三是认真履行环保责任，不断优化信贷结构。要密切关注国家产业结构调整和节能减排政策，及时组织对“两高一剩”企业排查摸底，不能将信贷资源投向高能耗、低效益、污染严重、低水平重复建设的项目，主动从破坏、污染环境的产业、企业和项目中及时抽离和退出。对环保标志为“黄色”的企业要压降授信，对环保标志为“红色”、“黑色”的企业只收不放，逐步清户，主动退出。四是强化绿色金融产品的供给与创新，建立“绿色信贷”快速审批通道，加大对节能减排、环境友好型等“绿色环保”企业支持力度，支持管理好、效益佳、就业广、前景阔、潜力大的中小企业发展，支持科技创新型、环保型、低能耗型民营企业发展。

（四）改善金融服务加快创新。一是增强服务意识。要以市场为导向，客户为中心，主动、文明、规范服务，诚信经营，把“服务”的概念扩展到柜台之外，把“服务”的范围推广到交易发生之前、之中、之后的全过程。二是优化服务环境。要整合资源，优化布局，改善服务环境，加强员工素质技能教育培训，优化业务流程，提高服务效率，切实解决客户排长队问题。三是延伸服务功能。大力推广银行卡、网上银行、电话银行、手机银行等金融电子产品，实施全天候、无障碍服务；特别是在没有机构网点的乡镇区域增设自助服务设施(ATM和自助银行)，将金融服务触角延伸到乡镇一级及以下的农村地区，减少金融服务盲区和空白点，扩大金融服务辐射范围。四是加快金融创新。要创新金融服务机制，不断推出新金融产品，丰富金融服务方式，建立健全响应快速、安全便捷、互利双赢的金融产品服务体系。要研究、开发和推广一批符合县域经济实际、适合中小企业特点的金融产品，根据客户和市场的不同需求提供差异性、个性化产品和服务，特别是推出贴近县域市场、贴近“三农”经济、贴近消费群体的金融服务，拉长服务链条，延伸服务内涵。五是加强金融合作。鼓励商业银行与农村信用社、邮储银行等合作，在乡镇以下开通如存取款、汇兑、缴费等业务，延伸服务范围，方便人民群众。同时，金融同业要形成合力，维护金融消费者权益，普及金融知识，做好金融产品与服务的风险提示和信息披露。

（五）社会责任贯穿企业文化建设。把社会责任作为企业文化培育和再造的一个重要内容，将责任文化贯穿企业文化建设的始终，在文化中体现对待他人、对待自己、对待单位（企业）、对待社会的态度，使企业文化的核心价值观体现社会责任的内涵。要加强思想教育、增强社会公德意识，积极参与社会公益事业，支持“春蕾工程”和“保护环境、保护母亲河”活动等，扶贫帮困，抗震救灾，奉献爱心；要多开展一些社会公益活动，如开展送金融知识下乡活动，推出一些免费的代理业务、低息甚至免息贷款、小额信贷等业务，关心弱势群体，支持地方经济发展，让社会分享到银行业金融机构发展成果，取之于社会，还原于社会。