银行业支持北部湾经济区开发建设的思考

　　2007年7月23日，全国政协召开“加快广西北部湾经济区开发与建设，推进北部湾区域经济合作与发展”专题协商会，以国家发展战略的形式向国务院提出北部湾经济区的功能定位和发展思路。胡锦涛总书记先后两次对加快北部湾开放开发做出重要指示，提出“广西沿海发展应形成新的一极”。日前，广西银监局对北部湾（广西）经济区经济金融的现状和问题进行了调查研究，提出了若干政策建议。

　　一、北部湾经济区的优势和差距

　　（一）独特而优越的区位优势

　　北部湾（广西）经济区由广西南宁、北海、钦州、防城港市所辖的行政区域，加上玉林和崇左两市的交通和物流组成，土地面积7.27万平方公里，占广西土地面积的30.7％，海域总面积12.93万平方公里，人口2053万，约占广西总人口的42％。北部湾（广西）经济区地处北部湾经济圈的中心位置，沿海、沿江、沿边，与东南亚的越南、泰国、柬埔寨、新加坡、马来西亚、菲律宾、印尼、文莱等东盟国家距离最近，作为我国与东盟唯一既有陆地接壤又有海上通道的地区，既是中国与东盟国家交往的门户和通道，也是我国西南地区最便捷的出海口。

　　目前，北部湾经济区的功能定位已经明确，即：立足北部湾，面向东南亚，沟通东中西，服务西部大开发，建设成为我国西部对外开放的门户和枢纽，中国－东盟区域性物流基地、商贸基地、加工制造基地和信息交流中心，面向东盟的开放合作示范区，逐步形成我国沿海经济新高地和发展新一极。2006年3月自治区政府成立了北部湾（广西）经济区规划建设管理委员会，制定了《广西北部湾经济区开放开发总体方案》，对经济区进行统一规划、统一建设、统一管理，致力于依托北部湾（广西）经济区的区位优势，推动广西经济社会全面发展、辐射和带动西南地区经济发展，推动中国与东盟次区域合作从单一的“陆上合作”走向相互呼应的“海陆合作”。

　　“十一五”期间，经济区内将建成亿吨现代化大型组合港，同时积极承接国内外产业转移，引进大项目，发展大工业，形成沿海新的工业基地、高新技术产业基地、出口加工基地以及中国－东盟自由贸易区区域性物流中心。到“十一五”期末，按年均增长15％测算，北部湾（广西）经济区生产总值将达到4000亿元；按年均增长36％测算，全社会固定资产投资将达到2800亿元，成为继珠三角、长三角和环渤海经济圈之后的中国经济增长新一极。

　　（二）主要差距

　　北部湾（广西）经济区2007年前三季度实现生产总值（GDP）1678.72亿元，占广西生产总值的45.15％，GDP增长17.16％，高于全国和全区5.67和2.07个百分点，在广西经济发展中的战略地位不断提升。但与我国其他三个沿海经济区相比，当前北部湾（广西）经济区的经济规模与水平远远落后，但增速明显加快，处于起步的后发展态势（见表一）。主要差距表现在：

表一：

我国沿海四大经济区2007年前三季度主要经济指标比较

　　　截止2007年9月末　　　单位：万平方公里、万人、亿元、％ 

	土地面积	人口	GDP总值	占全国比重	同比增长	工业 增加值	占全国比重	同比增长
长江三角州经济区	10	14345	39585	23.84	14.23	17792	21.31	21.12
珠江三角洲经济区	4.17	9304	21489	12.94	14.30	9292	11.13	20.31
环渤海经济区	9	9456	23690	14.27	13.22	6633	7.95	16.12
北部湾（广西）经济区	7.27	2100	1679	1.01	17.17	366	0.44	36.2

注：长江三角洲经济区包括上海、浙江和江苏三省市，珠江三角洲经济区包括广东、深圳，环渤海经济区包括北京、天津、河北三省市。（人口和土地面积按2006年末数据统计）

　　1.经济总量偏小，基础薄弱。北部湾（广西）经济区2007年前三季度实现生产总值仅为长江三角洲的4.24％、珠江三角洲的7.81％和环渤海经济区的7.09％。与长三角、珠三角、环渤海经济区的发展相比还有很大差距。

　　2.经济结构初级化，缺乏优势产业群。2007年前三季度北部湾（广西）经济区工业增加值365.72亿元，占广西工业增加值比重为38.01％，占北部湾经济区GDP比重仅为21.78％，低于广西和全国4.1和28.49个百分点，工业主导地位不突出，自主创新和自我发展能力薄弱，经济增长主要依靠投资带动。

　　3.通道经济发展受到制约。北海、钦州、防城港沿海三港本是西南地区最近的出海口，但与之配套的航空、铁路和公路建设滞后，国际国内航班少、铁路路网落后，“通道不畅、通道太窄、通道太贵”，使西南货物取道三港出海的物流成本高，全国各地利用这条出海通道的比例很低。

　　4.资本流入的群聚效应未有效形成。北部湾（广西）经济区外商投资企业和项目少，2006年利用外资仅3.65亿美元，占全区的36.14％；仅有9家上市公司通过证券市场融资；经济区内产业投资和产业基金没有建立起来，沿海三个城市促进中小企业发展的政策措施和服务环境还未形成，经济区内企业尤其中小企业融资难问题突出。

　　二、北部湾经济区银行业现状与问题

　　（一）银行业在支持经济发展中加速成长

　　1.存贷款加快增长。与我国沿海其他三个经济区比较，北部湾（广西）经济区金融总量最小，但增速最快（见表二）。截至2007年9月末，北部湾（广西）经济区银行业各项存款增速17.74％，高于全区和全国增长水平1.51和1.74个百分点，各项贷款增速22.86％，高于全区和全国增长水平2.09和5.52个百分点。经济区银行业资产总量占全区银行业资产总量的58.95％，2002 －2006年五年来年均增长21.89％，增速高于全区7.68个百分点。各项存款、贷款余额五年来年均增长17.53％和19.06％，分别高于全区水平1.6和2.06个百分点，高于全国水平0.16和4.77个百分点。

表二：

我国沿海四大经济区存贷款指标比较

　　　　截止2007年9月末　　　　　　　　　单位：亿元、％ 

	2007年9月末各项存款余额	占全国比重	比年初增加	同比增长	2007年9月末各项贷款余额	占全国比重	比年初增加	同比增长
长江三角州经济区	89186	22.58	11080	16.22	68567	24.98	9826	18.57
珠江三角洲经济区	47719	12.08	4509	13.65	30349	11.05	4541	21.56
环渤海经济区	58909	14.16	5514	14.86	34030	12.4	2901	13.66
北部湾（广西）经济区	2939	0.74	320	17.74	2641	0.96	368	22.86

　　2.经营效益和资产质量大幅度改善。2007年前三季度北部湾（广西）经济区银行业经营利润实现46.96亿元，占全区的57.63％，2002－2006年年均增长70.18％，比全区水平高16.13个百分点，比全国水平高16.92个百分点。2007年9月末经济区银行业金融机构不良贷款余额208.4亿元，不良贷款比率7.89％，低于全区不良贷款占比1.34个百分点。

　　（二）面临的问题和制约因素

　　1.银行组织体系不健全。目前区内银行业金融机构以四大国有银行为主，截至2007年9月末，12家全国性区域性股份制银行仅有4家在广西南宁设立了分支机构，外资银行没有一家在广西设有机构。银行业金融机构组织体系的现状与北部湾经济跨跃式发展的形势不相称。

　　2.金融总量小，对经济的支撑和调控作用远低于其它三个经济区。截至2007年9月末，北部湾（广西）经济区的各项存款、贷款余额在全国的市场份额中还不到1％，存款、贷款与GDP之比分别为1.75∶1和1.57∶1，分别比全国低62和8个基点，分别比长三角经济区低50和16个基点。

　　3.区域金融合作步伐落后于经贸合作，相对滞后。广西与东盟金融合作还停留在官方互访和部分边贸结算层面，深层次、多领域、大范围的业务合作比较少，目前还没有一家东盟国家的银行机构在广西设立分支机构或代表处，边贸结算仍不完善，中越边境贸易结算和货币兑换还处于“地摊银行”这样的灰色金融地带。

　　4.信用风险仍较突出。一是不良贷款总量大，占全区50％以上。截至2007年9月末，北部湾（广西）经济区银行机构不良贷款余额208.4亿元，占全区不良贷款余额的52.8％；二是边清边冒现象突出。2002－2006年，北部湾（广西）经济区累计处置不良贷款242.19亿元，而不良贷款余额仅减少115.22亿元，新增不良贷款达126.97亿元，个人消费贷款违约和集团客户风险暴露是造成不良贷款反弹的主要原因，仅北海地区2007年9月末集团客户不良贷款余额14.93亿元，占全区集团客户不良贷款的44.26％。三是贷款集中度明显，关联贷款比重高。截至2007年9月末，北部湾（广西）经济区5000万元以上贷款大客户共447户，贷款余额1583.16亿元，大客户户数、贷款余额、关联企业授信和关联企业贷款均占全区大客户的近六成以上。

　　5.金融创新不足。主要表现在盈利模式仍然以存贷款利差收入为主，产品和服务创新不足，中间业务以代收代付等低水平业务为多，高收益的中间业务少。经济区内银行业金融机构2006年中间业务收入仅为4.4亿元，占全部营业收入的2.89％。

　　三、银行业支持北部湾经济区开发建设的对策

　　（一）积极稳妥推进金融业对外开放，完善银行组织体系，构筑支持北部湾经济发展的坚实平台

　　一是加大对外宣传。创造和利用各种机会，尤其充分利用中国－东盟博览会在广西南宁市永久举办的良好机遇和平台，专题主办金融发展论坛，邀请国内外及驻华外资金融机构负责人来广西考察，提升国内外银行业金融机构对广西经济金融良好发展前景的认知度。二是大力推进“引银入桂”，完善广西银行业服务体系。自治区政府应尽快出台加快广西金融业改革发展的指导意见，落实“引银入桂”的各项优惠政策，增强各类银行机构进驻广西的吸引力，鼓励和支持股份制银行在北部湾（广西）经济区的县域设立分支机构。三是鼓励并支持已在南宁设立分行的股份制商业银行适时增设同城或异地支行。

　　（二）拓宽融资渠道，壮大支持北部湾（广西）经济区发展的资金实力

　　一是增强银行业支持地方经济发展的意识，加强与各总行沟通，争取更多政策、资金的支持和倾斜。二是全面发挥金融的服务和调控功能，在风险可控的前提下，着眼于优化信贷结构，积极培育新兴市场，提高金融支持效率。根据北部湾（广西）经济区的发展规划，既要加大北部湾（广西）经济区内大项目、大企业的信贷投放力度，促进北部湾（广西）经济区产业结构调整和升级，形成低能耗、环境污染少的产业布局，同时也要加大对数量众多的小企业和县域经济的支持，培育新的盈利渠道，解决中小企业融资难问题。

　　（三）进一步加快金融创新步伐，满足北部湾经济大开发对金融服务的更高要求

　　一是各银行业金融机构要突破原有的发展定式，增强金融创新意识，坚持以市场为导向、需求为基础，实施金融体制和机制创新，不断开发金融新产品、新业务，满足北部湾开放开发中日益增长的融资、理财等多元化金融需求。二是推动金融业合作，发挥广西毗邻东南亚的地缘优势和中国－东盟博览会的平台效应，推进广西银行业与国内外、与东盟国家银行业在更多领域上的合作，通过对内和对外合作，拓展业务范围，做大做强国际业务。三是创新贷款方式，鼓励和支持银行业金融机构发放银团贷款，更好地为沿海大项目、大工业和大物流服务。同时，创新“六项机制”推动小企业贷款，开发适合小企业业务特点的新业务品种。

　　（四）着力提高金融监管能力和有效性，强化金融企业内部控制，保障北部湾经济区的金融稳定和安全

　　一是建立北部湾（广西）经济区金融监管协调机制，成立银监、证监和保监的监管协调小组，建立信息交流机制，形成监管合力，构筑起有效的金融风险“防火墙”。二是建立外部监管与内部监管联动机制。建立外部监管与金融机构内部合规部门、内审部门的定期磋商机制，正向激励与失职问责相结合，坚持将风险监管的压力向商业银行内部传导，促进内审监督功能的有效发挥。三是坚持风险为本的监管理念，针对北部湾风险状况，制定针对性的监管任务和要求，充分发挥客户风险监测系统的预警作用，以化解集团客户和关联企业贷款风险为突破口，切实提高监管部门对集团客户关联企业信贷风险的监管水平。

　　（五）积极优化和营造良好金融生态环境，增强北部湾经济区的金融活力和竞争力

　　自治区政府要加强对金融工作的领导，发挥政府的领导协调作用，牵头对广西及北部湾经济区金融业改革开放和发展创新进行整体统筹规划，推动辖区经济金融又好又快发展。加大信用体系建设，构建诚信北部湾。综合运用法律、经济、宣传、舆论监督等手段，由政府牵头，依托人民银行信贷登记系统和个人证信系统，联网共享税务、海关、工商部门信息，建设北部湾信用查询系统，对北部湾企业进行信用评级，打造“诚信北部湾”。提高各级政府对金融生态建设的重视程度与支持力度，建立和完善针对企业逃废债等行为的硬性约束机制，建立金融生态环境建设的长效机制，常抓不懈，构建经济与金融和谐发展的良好生态环境。