制约银行信贷支持“桂台农业合作”的因素分析及对策建议

　　广西玉林市“海峡两岸农业合作”试验区（以下简称“试验区”）是国务院确定的引进、研发、推广台湾优良品种和先进技术，发展当地现代农业的重要基地。一年来“试验区”建设如火如荼，“桂台农业合作”新格局逐步形成，有力带动了桂台经贸合作和交流，给银行业大力拓展信贷业务提供了契机。但调查发现银行对“试验区”信贷投入资金数额极少，值得关注。

　　一、“试验区”建设及信贷投放情况

　　试验区目标是建设一个以台湾优良农业品种种植为先导，以旅游观光生态休闲项目建设为重头戏，通过引进、推广台湾农业优良品种和管理技术带动发展当地现代农业的“桂台农业合作”基地。目前，“试验区”落户台商独资及合资（合作）企业（以下简称台商企业）37家，带资投入22.38亿元。规划投资10亿元、占地6000亩的“科技产业园”一期工程正在建设中，可接纳300家台商企业的500亩科技产业用地正“三通一平”，部分台商企业已开始生产经营。“科技产业园”建设总投资中，市政府扶持及企业自筹投入约3亿元，需要银行贷款支持7亿元；其中“科技产业园”一期开发的建设投资1.13亿元，尚有资金缺口1.21亿元。目前当地银行业金融机构仅投放了0.06亿元用于支持台商企业流动资金周转。

　　二、制约信贷投入的主要因素

　　（一）配套服务未能及时跟进

　　“桂台农业合作”是新生事物，2006年8月25日挂牌的“试验区”管委缺乏运作经验，未能及时组建政府控股的经营服务企业。同时规划建设的一期项目材料不完善，立项审批（备案）手续不完备，银行业金融机构找不到合适贷款对象又缺乏完整信息支持，欲发放“科技产业园”项目建设贷款却无从下手。

　　（二）贷款损失补偿机制不健全

　　一是政策性补偿措施不完善。玉林市委、市政府出台《“试验区”投资优惠办法》，在财税、土地等方面给予优惠政策扶持，并对“试验区”科技含量高、带动辐射面广的企业和项目所需流动资金贷款实行适当贴息，但贷款贴息最终兑现仍缺乏保证措施。对银行贷款支持“科技产业园”项目建设是否享受同等待遇未作规定，“试验区”贷款损失补偿基金也没有建立。

　　二是商业性、互助性补偿保证缺乏。玉林市小企业协会揭牌仅半个月运作效果没有显现，当地中小企业担保机构尚未组建，外地担保机构未进入玉林，“试验区”台商企业行业协会也未成立。这些均使得进驻“科技产业园”的台商企业生产经营融资缺少商业性、互助性补偿保证。

　　（三）金融服务相对滞后

　　“试验区”落户玉林一年来，当地银行业金融机构为台商企业提供了优先开户、结售汇、结算等服务，但配套金融服务不足，进驻“科技产业园”台商企业未获信用评级，制约了贷款的发放。同时，当地银行业金融机构没有针对性地配备专门客户经理对“试验区”企业进行贷款营销，未能结合“科技产业园”建设和台商企业生产经营需要提供量身定制的金融服务，加上融资手续繁杂，效率低，使得台商企业更多选择境外机构融资。

　　（四）潜在风险超越银行控制能力

　　落户“试验区”开展农业生产经营的台商企业，尽管其科技应用水平领先，但仍未完全摆脱自然条件和市场的约束。同时当地银行业金融机构未建立台商企业风险分析控制模型，对农业潜在市场风险控制能力不足，使得信贷投放持保守态度。

　　三、政策建议

　　（一）创新经营服务思路

　　尽快成立由政府控股的“科技产业园”经营服务企业，并尽快完善项目规划材料和立项审批（备案）手续，推动台资企业信用评级，加强信息沟通。同时当地银行业金融机构应建立台商企业风险分析控制模型，不断提高市场风险和信用风险的防范控制能力。

　　（二）创新损失补偿机制

　　建议当地政府财政按季度安排“试验区”科技项目配套流动资金贷款贴息；由中央及地方财政适当安排资金，创设“试验区”贷款损失补偿基金；尽快组建和引进中小企业担保机构。通过这些措施，形成有效的政策性、商业性、互助性的补偿保证，降低银行贷款风险。

　　（三）创新管理机制和产品

　　银行业金融机构应创新“试验区”信贷管理机制，提高信贷审批效能，并配备专门的客户经理，建立科学考核机制，以激发客户经理的积极性。同时要加强信贷产品创新，如结合实际开发适合试验区的项目建设贷款、开发委托贷款等信贷产品。

　　（四）创造良好信用环境

　　建立以政府为主导、银行推动、企业配合和社会其他方面参与的良好信用环境建设工作协作机制，建设良好的社会诚信文化。综合运用经济、行政、法律、舆论及群众监督等手段，引入违约惩戒机制、严厉打击恶意逃废银行债务行为，有效降低银行业信贷支持“桂台农业合作”的风险。